Naudas kredīta un overdrafta atšķirība

Ja vēlaties ņemt aizdevumu savam biznesam, jums ir svarīgi izprast noteikumus “naudas kredīts” un “overdrafts”. Jūs varētu vēlēties ņemt ilgtermiņa aizdevumu, kuru garantē īpašums, vai arī izvēlēties elastīgu aizdevumu, piemēram, naudas kredītu vai overdraftu. Ilgtermiņa kredītiem bieži ir zemākas procentu izmaksas, savukārt īstermiņa kredītiem ir augstākas procentu likmes. Šis ir detalizēts skaidrojums par atšķirību starp naudas kredītu un overdraftu.

Terminu definīcija

Overdrafts

Overdrafts ir tāds finansējuma veids, kuru varat izņemt no sava konta pat tad, ja jums nav naudas atlikuma. Lai jūs varētu piekļūt overdraftam, banka jums nosaka slieksni, līdz kuram jūsu bilance var parādīt negatīvu skaitli. Par šo overdraftu maksājami procenti par šo summu. Overdrafts parasti ir norēķinu konts, un jūs varat veikt tik daudz darījumu, cik var nodrošināt sankciju limits overdraftam. Gadījumos, kad notiek dažas konsultācijas, krājkontā var piešķirt overdraftu. Par overdrafta kredītu tiek iekasēti procenti par summu, kas pienākas darba dienas beigās.

Skaidras naudas kredīts

Skaidras naudas kredīts ir viena no finanšu iestāžu piedāvātajām īstermiņa kredīta iespējām. Naudas izņemšana, ko veic uzņēmums, neaprobežojas tikai ar to, ko klients glabā savā naudas kredītkontā, bet gan līdz iepriekš noteiktajam. Skaidras naudas kredīta konts darbojas kā norēķinu konts, kuram ir pagaidu čeku grāmata. Skaidras naudas kredīts tiek piešķirts klientam par viņu ķīlu vai hipotēku uzkrāšanu. Skaidras naudas kredīta iespējas tiek nodrošinātas, lai uzturētu apgrozāmos līdzekļus, kas uzņēmumam var būt nepieciešami. Naudas kredīta limitam jābūt vienādam ar nepieciešamajiem uzņēmuma apgrozāmajiem līdzekļiem, no kuriem atskaitīta rezerve, kuru uzņēmums jau ir finansējis. Naudas kredīta limitu nosaka banka, un tas dažādās bankās var atšķirties. Procenti par naudas kredītu tiek iekasēti par kopējo summu, kas tiek ņemta, nevis par limitu. Naudas kredīta saņemšanai banka patur tiesības jebkurā laikā pieprasīt aizdoto skaidru naudu.

Atšķirības

Ir daudz atšķirību, kas parāda naudas kredītu un overdraftu.

Konta prasība

Lai piekļūtu skaidrās naudas kredīta iespējām, lielākajai daļai finanšu institūciju ir nepieciešams atvērt atsevišķu naudas kredīta kontu. Bankas overdrafta iespējai overdraftu var izmantot, izmantojot esošo norēķinu kontu. Tas ir tāpēc, ka overdrafts būtībā ir pārsniegums, kas norēķinu kontā tiek izsniegts. Overdraftu var nodrošināt pat krājkontā.

Nodrošinājums

Drošības prasību dēļ debitoru parādi un uzņēmuma inventārs kalpo kā apdrošināšana, kas vajadzīga, lai atļautu naudas kredīta iespēju. Kredīta pārtēriņam apgrozāmie līdzekļi nav tik nepieciešami, cik nodrošinājums. Overdraftu varat saņemt, izmantojot akcijas, FD un citus īpašumus kā apdrošināšanu. Overdrafta limitu var apstiprināt, ņemot vērā klienta uzticamību finanšu iestādei.

Ierobežot

Skaidras naudas kredītiem noteiktās naudas limits tiek noteikts procentos no krājumiem un pārdošanas apjomiem kopā ar finanšu pārskatiem. Arī skaidras naudas kredītlimits ir nepareizs un turpina mainīties, jo apgrozāmo līdzekļu skaits vai summa tiek nodoti kā nodrošinājums. Skaidras naudas kredīta izņemšanas limitu var dēvēt par piesaistīšanas spēju. Par overdrafta iespēju tiek noteikts ierobežojums, ņemot vērā apsvērumu, ka aktīvi var tikt nodrošināti, un ar uzņēmuma finanšu pārskatiem. Overdrafta summas limits, kas tiek nodrošināts klientam, paliek nemainīgs, jo overdraftu nosaka nodrošinājuma īpašumi, nevis apgrozāmie līdzekļi.

Piezīme

Overdrafta limits var mainīties, ja:

• Aizņēmēja kredītreitingi palielinās vai pazeminās.
• Kad finanšu iestādei ir iemesls uzskatīt, ka jūs varat nonākt saistību neizpildes gadījumā.
• Ja neizdodas atrisināt overdraftu apmierinošā veidā, pārvēršot to par lielu parādu.

Kreditēšanas periods

Naudas kredīta iespējas parasti tiek piešķirtas uz īsu laika posmu. Tas nozīmētu, ka noteiktais limits tiek atjaunots katru jauno gadu. Dažos gadījumos atjaunošanu vai pārskatīšanu var veikt pusgada laikā.

Overdrafta iespēja ir pieejama tikai īsu laiku. Tas varētu ilgt mēnesi vai pat nedēļu. To tomēr var atļaut uz laiku līdz vienam gadam.

Lietošanas noteikumi

Skaidras naudas kredīti tiek izmantoti tikai viena biznesa iemeslu dēļ. Tādēļ viņiem ir paredzēts tikai kā apgrozāmais kapitāls un nekas cits. No otras puses, overdrafta iespēju var izmantot jebkuram mērķim un ne tikai uzņēmējdarbībai.

Izdalīšanās biežums

Veicot izņemšanu, naudas kredīta iespēju aizņēmējs var izņemt tikai vienu reizi, un tas ir tad, kad rodas tāda nepieciešamība. Par overdraftu izņemšanu var veikt pēc iespējas vairāk reižu, ja kopējā izņemtā summa nepārsniedz noteikto sankciju par ierobežojumu.

Atteikuma veids

Naudas kredītam aizņēmējs var izņemt iepriekš noteikto summu tikai tad, kad tā tiek pieprasīta un uzreiz. Overdrafta gadījumā jūs varat izņemt naudu tikai tad, ja jums ir nepieciešams vairāk naudas nekā tas ir jūsu kontā.

Atmaksa

Skaidras naudas kredīta atmaksa tiek veikta pa daļām vai pēc naudas kredīta derīguma termiņa beigām. Par overdraftu jūs varat atmaksāt aizdevumu vairākas reizes. Tomēr abiem maksājuma grafiki un instrukcijas ir tādas, kādas nodrošina finanšu iestāde. Jums jāapsver sarunas un jāmeklē skaidrojums par maksājuma noteikumiem, kurus jūsu banka nodrošina abiem kredītiem.

Procentu likmes

Naudas kredīta procentu likme ir zemāka nekā overdrafta procentu likme. No otras puses, overdrafta procentu likme tiek noteikta pēc naudas summas, kas dienā ir aizņēmusies, un tāpēc tā ir maksājama par pamatsummas, kas samazinās. Naudas kredīta procentu likme tiek fiksēta visai aizņemtajai summai. Tomēr abām kredītlīnijām procentu likmes ir daudz augstākas nekā ilgtermiņa kredītlīnijas, jo to darbības laiks ir īss..

Kopsavilkums

Kopsavilkums par atšķirībām, kas pastāv starp naudas kredītu un overdraftu.

Temats	Skaidras naudas kredīts	Overdrafts
Definīcija	Finanšu iestāžu piedāvātās īstermiņa kredītlīnijas, kurās naudas izņemšana no uzņēmuma puses nav ierobežota ar to, ko klients glabā savā naudas kredītkontā..	Finansējuma veids, kuru varat izņemt no sava norēķinu konta pat tad, ja jums nav naudas atlikuma un kontu var pārskaitīt līdz noteiktam noteiktam limitam.
Nodrošinājums	Parasti to nodrošina ar parādnieku krājumu un debitoru parādu drošību.	Tas ir paredzēts parādniekam piederošo pamatlīdzekļu drošībai.
Ierobežot	Maksimālā summa, kurai var piekļūt, ir pārdošanas un krājumu procentuālā daļa kopā ar finanšu pārskatiem.	Sankcija par robežu galvenokārt ir balstīta uz drošības un finanšu pārskatiem.
Lietošanas noteikumi	Skaidras naudas kredīts ir paredzēts izmantošanai tikai uzņēmējdarbībā.	Izmantošana nav tikai parādniekam.
Galvenais	Tas ir nemainīgs un laika gaitā nesamazinās.	Overdrafta summa katru mēnesi samazinās nolaižamajā overdraftā.
Konts	Skaidras naudas kredītiem var būt nepieciešams atvērt jaunu kontu, lai tam piekļūtu.	Bankas uzsāk overdrafta iespēju uz jūsu esošo norēķinu kontu.
Apdrošināšana	Pirms naudas kredīta nodrošināšanas, krājumam jābūt apdrošinātam.	Pirms overdrafta nodrošināšanas īpašums ir jāapdrošina.
Procentu likmes	Procentu likme ir zemāka nekā overdraftam	Procentu likme ir augstāka, bet tiek aprēķināta par overdraftu, kas uzkrāts dienas beigās, nevis uz visu overdrafta summu..

Veicot skaidras naudas kredītu vai overdrafta iespēju, jums jāapsver šādi galvenie punkti, lai atrastu sev vispiemērotāko iespēju:

1. Procentu likme - abiem ir augstākas procentu likmes nekā fiksētajiem aizdevumiem
2. Apstrādes maksa - banku apstrādes maksa atšķiras, bet jūs varat viegli vienoties par noteikumiem.
3. Procentu apkalpošana - dažām finanšu iestādēm var nākties samaksāt kontā esošos mēneša procentus, izmantojot čeku vai skaidru naudu dažu dienu laikā pēc nākamā mēneša..
4. Minimālais lietošanas nosacījums - dažām finanšu iestādēm var būt problēma, ja neizmantojat overdrafta vai naudas kredītkontu līdz noteiktam līmenim.

Maksa var būt milzīga, ja jūs neievērosit 3. un 4. punktu^th punkts. Pārliecinieties, ka esat pilnībā piesaistījis savus finansistus, lai nodrošinātu, ka, atverot kontu pie viņiem, nerodas slēptās izmaksas un nodevas..

Noslēgumā jāsaka, ka ir daudz kredītlīniju, kuras finanšu iestādes izmanto, lai uzņēmums pilnībā darbotos ar apgrozāmo līdzekļu prasībām. Banku sniegtās iespējas ir overdrafta un naudas kredīts. Viņiem ir līdzības, kas viņiem ir kopīgas, lai gan overdrafta koncepcija praksē pastāv jau ilgu laiku. Skaidras naudas kredīti ir mainīga finanšu kreditēšanas pasaules prezentācija.