Atšķirība starp akreditīvu un bankas garantiju

Akreditīvs (L / C) ir finanšu instruments, ko izmanto kā kredītspējas pierādījumu un kuru izdevusi pircēja banka un kas attiecas uz viņa kredītvēsturi. L / C bieži tiek sajaukts ar bankas garantiju, jo tām ir dažas kopīgas iezīmes, piemēram, abām ir nozīmīga loma tirdzniecības finansēšanā, kad darījumu puses nav nodibinājušas biznesa attiecības.

Tomēr abi atšķiras bankas pozīcijā attiecībā pret preču un pakalpojumu pircēju un pārdevēju. A bankas garantija ir garantija, ko banka piešķir pārdevējam, ka gadījumā, ja pircējs nepilda maksājumu, banka maksā pārdevējam. Tāpēc, lai labāk izprastu noteikumus, jums jāzina tikai atšķirība starp akreditīvu un bankas garantiju, tāpēc izlasiet.

Saturs: Akreditīvs

1. Salīdzināšanas tabula
2. Definīcija
3. Galvenās atšķirības
4. Secinājums

Salīdzināšanas tabula

Salīdzināšanas pamats	Kredītvēstule	Bankas garantija
Nozīme	Akreditīvs ir garantētu maksājumu finanšu dokuments, t.i., pircēja bankas apņemšanās veikt maksājumus pārdevējam, pamatojoties uz norādītajiem dokumentiem.	Bankas garantija ir garantija, ko banka piešķīrusi saņēmējam pieteikuma iesniedzēja vārdā, lai veiktu maksājumu, ja pieteikuma iesniedzējs nepilda samaksu.
Atbildība	Primārs	Sekundārā
Risks	Mazāk tirgotājam un vairāk bankai.	Vairāk tirgotājam un mazāk bankai.
Iesaistītās puses	5 vai vairāk	3
Noklusējums	Nav jāgaida, kad pieteikuma iesniedzējs neizpilda saistības un saņēmējs izsauks saistības.	Kļūst aktīvs tikai tad, ja pieteikuma iesniedzējs nepilda maksājumu.
Maksājums	Maksājums tiek veikts tikai tad, ja ir izpildīts norādītais nosacījums.	Maksājums tiek veikts par saistību neizpildi.
Piemērots	Importa un eksporta bizness	Valdības līgumi

Kredīta vēstules definīcija

Akreditīvs ir formāls dokuments, kuru banka pircēja vārdā izsniedz pārdevējam. Dokumentā teikts, ka banka ņems vērā pircēja sagatavotos vekseli par viņam piegādātajām precēm, ja piegādātājs (pārdevējs) izpildīs uz dokumenta rakstītos nosacījumus..

Pārdevējam bija jāievēro visi pircēja noteiktie un kredītvēstulē norādītie nosacījumi. Turklāt viņam ir jāpierāda atbilstība nosacījumiem, iesniedzot dokumentārus pierādījumus kopā ar attiecīgo sūtījuma dokumentāciju. Kad noteikumi un nosacījumi būs izpildīti, banka pārskaitīs naudas līdzekļus pārdevējam. Akreditīva veiktās funkcijas ir šādas:

• Kredītriska noņemšana, ja bankai ir labs stāvoklis.
• Neskaidrības mazināšanās, jo komersants zina par nosacījumiem, kas jāievēro, lai saņemtu samaksu.
• Piedāvā drošību pircējam, kurš vēlas veikt maksājumu tikai tad, ja ir izpildīti L / C nosacījumi.

Dažādi akreditīva veidi ietver redzi L / C, Lance C, Revolving L / C, neatsaucami L / C, Gaidīšanas režīms, Apstiprināts L / C un tā tālāk.

Bankas garantijas definīcija

Bankas garantija attiecas uz līgumu, kurā banka klienta vārdā dod garantiju saņēmējam, ka banka būs atbildīga par samaksu gadījumā, ja klients nepilda saistības. Šajā līgumā banka darbojas kā galvojums par parāda samaksu trīs darba dienu laikā, ja to nav samaksājis iesniedzējs.

Tos izmanto, lai samazinātu zaudējumu risku, kas saistīts ar komerclīgumiem. Par to rīkojoties, banka saņem noteiktu komisijas maksu, pamatojoties uz garantēto summu. Turklāt bankai nav pienākuma veikt maksājumu, t.i., tā var atteikties veikt maksājumu, ja prasība tiek atzīta par nelikumīgu. Pastāv divu veidu bankas garantijas:

• Finanšu garantija
• Izpildes garantija

Galvenās atšķirības starp akreditīvu un bankas garantiju

Tālāk norādītie punkti ir vērā ņemami, ciktāl tas attiecas uz atšķirību starp akreditīvu un bankas garantiju:

1. Akreditīvs ir pircēja bankas saistības ar pārdevēja banku, ka tā pieņems pārdevēja iesniegtos rēķinus un veiks maksājumu, ievērojot noteiktus nosacījumus. Garantiju, ko banka saņēmējam piešķīrusi pieteikuma iesniedzēja vārdā, lai veiktu maksājumu, ja pieteikuma iesniedzējs nepilda samaksu, sauc par bankas garantiju..
2. Akreditīvā galvenā atbildība ir tikai bankai, kas pēc tam iekasē no klienta maksājumus. No otras puses, bankas garantijā banka uzņemas atbildību, ja klients neveic maksājumu.
3. Runājot par risku, kredītvēstule ir riskantāka bankai, bet mazāka - tirgotājam. Pretstatā tam bankas garantija ir daudz riskantāka tirgotājam, bet mazāka bankai.
4. Kredītvēstules darījumā ir iesaistītas piecas vai vairāk puses, piemēram, pieteikuma iesniedzējs, saņēmējs, izsniedzēja banka, konsultējošā banka, bankas pārrunu vešana un bankas apstiprināšana (var būt vai nebūt). Pretstatā bankas garantijā ir iesaistītas tikai trīs puses, t.i., pieteikuma iesniedzējs, saņēmējs un baņķieris.
5. Kredīta vēstulē banka veic maksājumu, tiklīdz tam pienāk termiņš, tā, ka tas negaida pieteikuma iesniedzēja saistību nepildīšanu un saņēmēju. Un otrādi, bankas garantija stājas spēkā tad, kad pretendents nepilda samaksu saņēmējam.
6. Akreditīvs nodrošina, ka summa tiks samaksāta, kamēr pakalpojumi tiek veikti noteiktā veidā. Atšķirībā no bankas garantijas mazina zaudējumus, ja garantijas puses nepilda noteiktos nosacījumus.
7. Akreditīvs ir piemērots importa un eksporta darījumiem. Turpretī bankas garantija ir piemērota valdības līgumiem.

Secinājums

Akreditīvs tiek plaši izmantots starptautiskajā tirdzniecībā, taču laika gaitā ir sākusies arī tā izmantošana vietējā tirdzniecībā. Neatkarīgi no tā, vai tas ir pasaules vai vietējais tirgus, jums kā pircējam vienmēr ir jāmaksā par pirkumiem, ko atvieglo akreditīvs. No otras puses, bankas garantija tiek izmantota dažādu biznesa saistību izpildei, saskaņā ar kuru banka darbojas kā galvojums un garantē saņēmēju, kas nepieciešama biznesa prasību izpildei.