Naudas likmes un procentu likmes starpība

Galvenā atšķirība - naudas likme pret procentu likmi
 

Galvenā atšķirība starp naudas likmi un procentu likmi ir tā skaidrās naudas likme attiecas uz likmi, ar kādu komercbankas aizņemas līdzekļus no centrālās bankas, savukārt procentu likme attiecas uz likmi, ar kādu tiek saņemta finanšu maksa \ samaksāta par ietaupītajiem vai aizņemtajiem līdzekļiem. Plašākā nozīmē abas šīs likmes ir procentu likmju veids; tomēr pastāv neliela atšķirība starp naudas likmi un procentu likmi.

SATURS
1. Pārskats un galvenās atšķirības
2. Kas ir naudas likme
3. Kas ir procentu likme
4. Salīdzinājums blakus - naudas likme pret procentu likmi
5. Kopsavilkums

Kas ir naudas likme?

Skaidras naudas likme, saukta arī par “naudas tirgus procentu likme uz nakti', ir procentu likme, kas komercbankām jāmaksā par aizņemtiem līdzekļiem no centrālās bankas. Termins “naudas likme” galvenokārt tiek izmantots Austrālijā un Jaunzēlandē, un tam ir tāda pati nozīme kā “bankas likmei”, ko izmanto citās valstīs.

Cenšoties pārvaldīt ekonomiku, centrālā banka var palielināt vai samazināt skaidrās naudas likmi ar mēra “bāzes punktiem”. Skaidras naudas likme netieši ietekmē ekonomiku, jo attiecīgie līdzekļi tiek aizdoti klientiem, kuriem ir cieša saikne ar procentu likmēm. Ikreiz, kad notiek naudas likmju pieaugums vai kritums, procentu likmes, ko bankas iekasē par klientu aizdevumiem, lielākoties mainīsies. Bankām faktiski nav jāievēro skaidrās naudas likmes izmaiņas, kad runa ir par procentu likmēm, taču parasti to darīt ir viņu interesēs. Banka, kura nenodod skaidras naudas likmi, samazina mainīgos hipotēku turētājus; piemēram, var zaudēt klientus un sabojāt tā sabiedrisko tēlu.

1. attēls. Attiecība starp naudas likmi un procentu likmi

Kas ir procentu likme?

Procentu likme ir procentuālā daļa no ietaupītajiem vai aizņemtajiem līdzekļiem. Procentu likmi var aprēķināt katru mēnesi, ceturksni vai gadu, bet visplašāk tiek izmantotas gada procentu likmes (gada procentu likme). Ir divi galvenie procentu aprēķināšanas veidi.

Vienkārša interese

Parastās procentu likmes gadījumā aizdotie vai aizņemtie līdzekļi pieaugs atkarībā no procentu likmes un iesaistīto periodu skaita. Vienkāršos procentus var aprēķināt, kā norādīts zemāk.

Procenti = (pamatsumma) (likme) (laiks)

E.g. summa 2500 USD tiek aizņemta ar likmi 5% uz 3 gadu periodu. Procenti, kas jāmaksā 3 gadu beigās, būs,

Procenti = 2500 USD * 0,05 * 3 = 375 USD

Kopējā maksājamā summa = 2 500 USD + 375 USD = 2 875 USD

Saliktie procenti

Saliktie procenti ir metode, kurā saņemtie procenti turpinās papildināties ar pamatsummu (sākotnēji ieguldīto summu), un nākamā perioda procenti tiek aprēķināti, ne tikai pamatojoties uz sākotnēji ieguldīto summu, bet arī uz pamatsummas un nopelnīto procentu pieskaitīšanu..

E.g. Summa 2000 USD tiek iemaksāta uz 6 mēnešiem ar likmi 10% mēnesī. Nākotnes vērtību sešu mēnešu beigās var aprēķināt, izmantojot šādu formulu.

FV = PV (1 + r) ⁿ                

Kur,

FV = fonda nākotnes vērtība (termiņa beigās)

PV = pašreizējā vērtība (summa, kas šodien būtu jāiegulda)

r = atdeves likme

n = laika periodu skaits

FV = 2 000 USD (1 + 0,1)⁶

     = 3 543 USD (noapaļots līdz tuvākajam veselajam skaitlim)

Vēl viena izplatīta procentu likmju izmantošana ir saistīta ar obligāciju atdeves aprēķināšanu, kas pazīstama kā “kupona likme”. Tas attiecas uz gada procentu likmi, ko ieguldītājs nopelnījis par turēto obligāciju.

E.g. Ja obligācijas nominālvērtība ir 2000 USD, kas maksā procentus divreiz gadā 30 USD apmērā, kupona likme būs 3% p.a. (60/2000 * 100)

Procentu likmes ietekmējošie faktori

Inflācija

Starp inflāciju un procentu likmēm ir pozitīva saistība, t.i., ja inflācijas līmenis ir augsts, procentu likmes, iespējams, paaugstināsies, jo kreditētāji kā kompensāciju par aizdoto līdzekļu samazinājumu prasīs augstākas likmes..

Valdības politika

Valdība ietekmē procentu likmes tieši ar monetārās politikas palīdzību (naudas piedāvājuma kontrole ekonomikā). Ja valdība vēlas samazināt naudas piedāvājumu, tā paaugstinās procentu likmes; tas mudinās patērētājus ietaupīt vairāk līdzekļu nekā tērēt un otrādi.

2. attēls. Procentu likmju svārstības var izraisīt izmaiņas inflācijā un valdības politikā

Kāda ir atšķirība starp naudas likmi un procentu likmi?

Naudas likme pret procentu likmi
Skaidras naudas likme ir likme, ar kādu komercbankas aizņemas līdzekļus no centrālās bankas.	Procentu likme ir likme, pēc kuras saņemtā finanšu maksa tiek samaksāta par ietaupītajiem vai aizņemtajiem līdzekļiem.
Ietekme uz ekonomiku
Skaidras naudas likme netieši ietekmē ekonomiku.	Procentu likmes tieši ietekmē ekonomiku.
Iesaistītās puses
Skaidras naudas likme ir piemērojama bankām un citām finanšu iestādēm.	Procentu likmes ietekmi sedz patērētāji un uzņēmumi.

Kopsavilkums - naudas likme pret procentu likmi

Naudas likmes un procentu likmes starpība galvenokārt ir atkarīga no pusēm, kurām tās piemēro. Lai gan skaidrās naudas likmi neietekmē daudzi ārēji faktori; procentu likme bieži ir daudzu citu faktoru, piemēram, inflācijas un valdības politikas, kombinācijas rezultāts. Jāatzīmē, ka skaidrās naudas likme ir līdzīga bankas likmei, izņemot termina izmantošanu Austrālijā un Jaunzēlandē.

Atsauce:
1. "Atšķirība starp procentu likmēm un naudas likmēm un ietekme uz mājokļa aizdevuma plānošanu." Dzelteno ķieģeļu ceļš. N.p., n.d. Web. 2017. gada 17. marts.
2. Heakal, Reem. “Procentu likmes ietekmējošie spēki” Investopedia. N.p., 2017. gada 19. februāris. Web. 2017. gada 17. marts.
3. “Naudas likme”. Austrālijas rezerves banka. n.d. Web. 2017. gada 17. marts.
4. Amadeo, Kimberly. “Kas ir procentu likmes un kā tās darbojas?” Balanss. N.p., n.d. Web. 2017. gada 17. marts.

Attēla pieklājība:
1. “Procentu likmju salīdzinājums - Krājkonti - Zviedrija” Autors: Qenneth - Savs darbs (CC0), izmantojot Commons Wikimedia