Atšķirība starp apgāšanos un pārsūtīšanu

Apgāšanās vs pārsūtīšana
 

IRA vai individuālais aiziešanas konts ļauj privātpersonai veikt iemaksas fondos, lai aizietu pensijā, un to glabā finanšu iestāde, kas pazīstama kā turētājbanka. Pāreja un pārskaitīšana ir divi veidi, kā var veikt līdzekļu pārvietošanu uz IRA vai no tās. Neskatoties uz to, ka abi ļauj pārvietot savus līdzekļus uz citu IRA, starp abiem pastāv vairākas atšķirības. Rakstā ir izskaidrots katrs darījuma veids un uzsvērtas līdzības un atšķirības starp IRA pārnešanu un pārsūtīšanu.

Kas ir IRA apgāšanās?

Kad izvēlēsities pārcelt savus līdzekļus, kas atrodas IRA, pārvietojamie līdzekļi tiks pārskaitīti tieši jums, un tad jūs varēsit šos līdzekļus iemaksāt citā pensijas plānā. Tomēr šī līdzekļu aprite jāpabeidz stingrā 60 dienu termiņā. Gadījumā, ja līdzekļu pārvietošana netiks pabeigta 60 dienu laikā, nauda tiks uzskatīta par izņemšanu un tiks aplikta ar nodokļiem. Turklāt, ja esat jaunāks par 59 un ½ gadu, par priekšlaicīgu izstāšanos no jums tiks iekasēts 10% sods.

Vēl viens ierobežojums attiecībā uz apgāšanos ir tāds, ka personai ir iespējams 12 mēnešus veikt tikai vienu apgāšanos. Viens no apgrozījuma trūkumiem ir tāds, ka nodokļu samaksai tiek ieturēti 20% līdzekļu, ja apgūšana nav pabeigta.

Kas ir IRA Transfer?

Veicot pārskaitījumu, IRA turētājbanka tieši pārskaita kontā esošos līdzekļus norādītajam turētājbankai, un jums nav jārīkojas ar nevienu no pārskaitītajiem līdzekļiem. Viena no pārsūtīšanas galvenajām priekšrocībām ir tā, ka tā ir ērta un ir viens no vienkāršākajiem līdzekļiem līdzekļu pārvietošanai uz IRA un no tās. Tā kā fondi tieši pārvietojas starp vienu turētājbanku, jums nav jāuztraucas par 60 dienu laika grafika ievērošanu. Nav arī ierobežojumu pārskaitījumu skaitam, ko var veikt 12 mēnešu laikā. Viena no pārskaitījumu galvenajām priekšrocībām ir tā, ka kopējā līdzekļu summa tiek pārskaitīta uz jauno kontu, bez procentiem, kas tiek turēti nodokļu samaksai.

Nodošana pret apgāšanos

Pāreja un pārskaitījumi ir līdzekļi, ar kuriem līdzekļi tiek pārskaitīti uz IRA un no IRA uz citiem pensijas plāniem. Pārskaitījumi ir viena no vienkāršākajām metodēm līdzekļu pārvietošanai uz un no IRA. No otras puses, pārvietojot, pārvietojamie līdzekļi tiek izmaksāti tieši jums, un pēc tam jūs šos līdzekļus iemaksājat citā pensijas plānā. Pārskaitījumiem galvenokārt tiek dota priekšroka pretstatā pagarināšanai, jo uz pārskaitījumiem neattiecas tikpat stingri noteikumi kā uz pārcelšanu. Pārskaitījumus gada laikā var veikt vairākas reizes; tomēr apgāšanos var veikt tikai vienu reizi 12 mēnešos.

Vēl viena būtiska atšķirība ir tā, ka, pārejot no kapitāla, sākotnējais turētājbanka ietur 20% no līdzekļiem nodokļu samaksai. Tomēr tāpat kā ar pārskaitījumu, nodokļi netiek ieturēti, un kopējā summa tiek pārvietota uz jauno kontu. Kamēr apgāšanās laika grafiks ir 60 dienas, pārskaitījums tiek veikts tieši starp aizbildņiem, un jums nav jāuztraucas par 60 dienu laika grafika ievērošanu. Viens no galvenajiem apgrozījuma trūkumiem ir tāds, ka gadījumā, ja līdzekļu pārvietošana netiks pabeigta 60 dienu laikā, nauda tiks uzskatīta par izņemšanu un tiks aplikta ar nodokļiem.

Kāda ir atšķirība starp IRA Transfer un Rollover?

• Pāreja un pārskaitīšana ir divi veidi, kā var veikt līdzekļu pārvietošanu uz IRA un uz IRA vai no IRA.

• Kad jūs izvēlaties pārvietot savus līdzekļus, kas atrodas IRA, pārvietojamie līdzekļi tiek izmaksāti tieši jums, un pēc tam šos līdzekļus varat ievietot citā pensijas plānā..

• Veicot pārskaitījumu, IRA turētājbanka tieši pārskaita kontā esošos līdzekļus norādītajam turētājbankai, un jums nav jārīkojas ar kādu no pārskaitītajiem līdzekļiem.