Pielāgojama hipotēka ar fiksētu likmi

Kad Pielāgojama likme hipotēkaiFiksētas likmes hipotēkaProcentu likme Fiksēts dažiem pirmajiem gadiem, pēc tam periodiski tiek atiestatīts Fiksēts uz aizdevuma termiņu Procentu likmju risks Procentu likmju paaugstināšanās risku tirgū sedz aizņēmējs. Ja procentu likmes samazinās, aizņēmēja priekšrocības. Procentu likmju paaugstināšanās risku sedz aizdevējs. Ja procentu likmes pazeminās, aizņēmējs var veikt refinansēšanu, bet parasti par to jāmaksā priekšapmaksas maksa vai citas ar to saistītas izmaksas. Pieejamība Mēneša maksājumi sākotnēji ir zemāki (par dažiem pirmajiem gadiem) Mēneša maksājumi ir lielāki, jo procentu likme ir nedaudz augstāka; jo aizdevējs uzņemas procentu likmju risku un iekasē aizņēmējam prēmiju par šo risku.

Saturs: regulējama likme hipotēka vs fiksētas likmes hipotēka

• 1 Galvenās atšķirības starp fiksētas procentu likmes aizdevumiem un ARM
  • 1.1. Procentu likme
  • 1.2 Risks
• 2 plusi un mīnusi
  • 2.1 Kā izvēlēties
• 3 video
• 4 Popularitāte

Galvenās atšķirības starp fiksētas procentu likmes aizdevumiem un ARM

Procentu likme

Fiksētas likmes hipotēkā procentu likme, ko banka iekasē no aizņēmēja, nemainās visā aizdevuma laikā (parasti no 15 līdz 30 gadiem). No otras puses, koriģējamas likmes hipotēkas procentu likme (ARM) tiek periodiski atiestatīti (parasti katru gadu pēc sākotnējā perioda - 2,3 vai 5 gadi). 3/1 ARM nozīmē, ka aizdevuma procentu likme tiek fiksēta pirmajiem 3 gadiem, bet mainās pēc tam vienu reizi gadā, līdz aizdevums tiek atmaksāts. Aizdevējiem parasti nav atļauts patvaļīgi paaugstināt ARM procentu likmes. Kad tiek atjaunota ARM procentu likme, to nosaka, izmantojot etalona tirgus likmi, piem. LIBOR.

Izmantojot ilgtermiņa fiksētas likmes hipotēku, kreditors uzņemas procentu likmju risku, t.i., risku, ka procentu likmes paaugstināsies nākotnē. Tāpēc,

• Ilgāka termiņa fiksētas likmes hipotēkas ir dārgākas, t.i., procentu likme 30 gadu aizdevumam ar fiksētu procentu likmi būs augstāka nekā 15 gadu fiksētas likmes hipotēka
• Sākotnējā ARM procentu likme ir zemāka nekā jebkurai fiksētas likmes hipotēkai, t.i., procentu likme pirmajiem 5 gadiem ar 5/1 ARM būs zemāka par procentu likmi 15 gadu fiksētas likmes hipotēkai. Tātad ikmēneša maksājumi būs zemāki ar ARM aizdevumiem sākotnēji.

Risks

ARM risks ir tāds, ka aizdevuma darbības laikā procentu likme (un līdz ar to ikmēneša maksājumi) var pieaugt. Zemās ARM procentu likmes var saglabāties tikai pēc sākotnējā perioda beigām. Tātad, kad procentu likmes ir zemas, var būt vilinoši tās fiksēt ar fiksētas likmes hipotēku.

Atbilstoši fiksētas procentu likmes hipotēkai risks ir tāds, ka procentu likmes var samazināties vai palikt zemas ilgāku laiku. Lai gan aizņēmējs parasti var refinansēt, lai izmantotu zemākas procentu likmes, dažreiz tiek piemērots priekšapmaksas sods par aizdevuma slēgšanu; un ar refinansēšanu vienmēr tiek saistīta maksa (slēgšanas izmaksas, novērtēšanas maksa utt.).

Plusi un mīnusi

Izmantojot fiksētas procentu likmes hipotēkas aizdevumu, jūs varat būt pārliecināti par summu, kuru katru mēnesi esat bankai parādā. Tas paliek nemainīgs visā jūsu aizdevuma termiņā, nekad neuzsverot jūs par tirgus svārstībām. Savukārt mainīgas procentu likmes hipotēka dod iespēju maksāt mazākus procentus, ja tirgus apstākļi ir labvēlīgi. Daži aizdevēji parasti arī uzliek augstāko procentu likmi, ko var iekasēt. Tādā veidā jūs esat pārliecināts, ka maksājat mērenas likmes. Sakarā ar zemākiem ikmēneša maksājumiem (vismaz pirmajos gados) ARM ir pieejamākas.

Kā izvēlēties

Šeit ir daži padomi, kā izvēlēties hipotēku:

• Ja procentu likmes jau ir ļoti zemas un maz ticams, ka tās pazemināsies, izvēlieties fiksētas procentu likmes hipotēku un fiksējiet procentu likmi.
• Ja pirmajos gados paredzat atmaksāt ievērojamu principa daļu, izvēlieties hipotēku ar pielāgojamu likmi. piem. Jūs ņemat aizdevumu USD 300 000 vērtībā, bet plānojat atmaksāt USD 60 000 (kā papildu maksājumus; papildus ikmēneša maksājumiem) pirmajos 3 gados..
• Ja zemāka ARM procentu likme ļauj jums iegādāties māju, bet fiksētā likme paaugstinātu ikmēneša prēmijas par augstu, tad esiet piesardzīgs. Paņemiet ARM aizdevumu tikai tad, ja paredzat, ka ienākumi nākotnē palielināsies, jo, ja ienākumi nepalielināsies un procentu likme pēc sākotnējā perioda tiks paaugstināta, tad vairs nevarēsit atļauties veikt maksājumus..
• Vienmēr mēģiniet izvēlēties kredītus, kuriem nav priekšapmaksas soda. Tas dod lielāku elastību refinansēt, ja procentu likmes pazeminās.

Video

Popularitāte

Amerikas Savienotās Valstis ir viena no valstīm, kur fiksētās procentu likmes hipotēkas ir populārākas. Apvienotā Karaliste, Austrālija un Jaunzēlande ir valstis, kurās mainīgas likmes hipotēkas ir populārākas nekā fiksētās likmes hipotēkas.