11. nodaļa salīdzinājumā ar 7. nodaļu Bankrots

Atkarībā no bankrota veida jeb "nodaļas" parādus izturas atšķirīgi. Iekšā 11. nodaļas bankrots, parādi tiek pārstrukturēti tā, lai parādu atmaksu padarītu sasniedzamāku. Iekšā 7. nodaļas bankrots, kas ir visizplatītākais bankrota veids, daudziem parādiem tiek piedots, un tiek pārdoti un likvidēti dažādi personīgie aktīvi, lai atmaksātu pēc iespējas vairāk atlikušo parādu. Kopumā korporācijas un citi uzņēmumu īpašnieki izmanto 11. nodaļas bankrotu, savukārt 7. nodaļas bankrotu atbalsta privātpersonas..

Ir 4 veidu bankrota pieteikumi Federālais bankrotu kodekss (Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 11. sadaļa):

• 7. nodaļa - Likvidācija
• 11. nodaļa - Reorganizācija (vai rehabilitācijas bankrots)
• 12. nodaļa - Ģimenes zemnieka parādu pielāgošana ar regulāriem gada ienākumiem
• 13. nodaļa - Parādu pielāgošana personai ar regulāriem ienākumiem

Galvenā atšķirība starp 7. un 11. nodaļas bankrotu ir tā, ka saskaņā ar 7. nodaļas bankrota pieteikumiem parādnieka aktīvi tiek pārdoti, lai samaksātu aizdevējiem (kreditoriem), turpretī 11. nodaļā parādnieks ved sarunas ar kreditoriem, lai mainītu aizdevuma nosacījumus bez aktīvu likvidācija (pārdošana).

Salīdzināšanas tabula

Atšķirības - līdzības - 11. nodaļa Bankrots salīdzinājumā ar 7. nodaļu Bankrotu salīdzināšanas tabula

	11. nodaļa Bankrots	7. nodaļa Bankrots
Zināms kā	Reorganizācijas vai rehabilitācijas bankrots	Likvidācijas bankrots
Pārdoti parādnieka aktīvi (likvidēti)	Nē	Jā (daži aktīvi ir atbrīvoti no nodokļa; tāpēc tie netiek pārdoti)
Iecelts pilnvarnieks	Jā	Jā
Pilnvarnieka loma	Sadarboties ar parādnieku, lai izstrādātu visu nenomaksāto aizdevumu atmaksas plānu	Pārraudzīt parādnieka aktīvu nodrošināšanu, šo aktīvu likvidāciju (pārdošanu) un kreditoru atmaksu prioritārā secībā (vispirms atmaksāti nodrošināti parādi)
Parādu piedošana	Nē. Aizdevuma nosacījumi tiek mainīti.	Jā. Parādu var piedot tādā mērā, ka aktīvu pārdošana neaptver visus aizdevumus.
Entītijas, kurām atļauts iesniegt failus	Uzņēmumi, privātpersonas, precēti pāri	Uzņēmumi, privātpersonas, precēti pāri

Saturs: 11. nodaļa pret 7. nodaļu Bankrots

• 1 Kad jāapsver bankrots?
  • 1.1. Citi parāda dzēšanas veidi
• 2 Kam jāiesniedz informācija par 11. vai 7. nodaļu?
• 3 Kredīta konsultācijas un parādnieku izglītība
• 4 Kā failu
• 5 Automātiska apturēšana
• 6 Pirmā kreditoru un bankrota tiesas sanāksme
• 7 Parādu atdošana pret parāda reorganizāciju
  • 7.1. Ar nodokli atbrīvots īpašums
• 8 Likvidācija pret parāda atmaksu
• 9 Izmaksas
• 10 11. un 7. nodaļa. Ietekme uz kredītu
• 11 11. un 7. nodaļas uzņēmējdarbība
• 12 Radio intervija, kas izskaidro atšķirības
• 13 atsauces

Kad būtu jāņem vērā bankrots?

Bankrots ir iespēja tiem, kuri uzskata, ka nespēs atmaksāt parādus. Pat tādā gadījumā bankrotu vajadzētu uzskatīt tikai par pēdējo iespēju, jo tam ir ilgtermiņa negatīvas sekas uz kredītreitingu.

Citi parādu dzēšanas veidi

Bieži vien kreditori savus nenodrošinātos parādus pārdod iekasēšanas aģentūrām, kuras pēc tam izmanto agresīvu taktiku, lai iekasētu parādu vai pēc iespējas vairāk no tā. Ir veidi, kā izmantot Likumu par godīgu kredītreitingu, lai panāktu šo nenodrošināto parādu anulēšanu, jo īpaši tāpēc, ka inkasācijas aģentūrām bieži trūkst nepieciešamās dokumentācijas parādu juridiskai izpildei. Šajā foruma ierakstā ir sniegta laba informācija par to, kā to izdarīt.

Kam jāiesniedz 11. vai 7. nodaļa?

Vairumā gadījumu privātpersonas vēlēsies pieteikt 7. vai 13. nodaļas bankrotu. 7. nodaļas bankroti it īpaši ir domāti indivīdiem, kuri vēlas “jaunu sākumu”, bet arī korporācijas var iesniegt pieteikumus par 7. nodaļu (un parasti to dara). Šī bankrota forma ir vērsta uz pēc iespējas lielāka parāda dzēšanu un aktīvu likvidāciju, lai samaksātu dažādus atlikušos parādus, kurus nevar atbrīvot..

Minimālā parāda summa ir nē kas nepieciešams, lai kāds iesniegtu 11. vai 7. nodaļas bankrotu. Tomēr, lai pieteiktos uz 7. nodaļas bankrotu, personām ir jāiztur "līdzekļu pārbaude", parasti tām ir liels daudzums nevaldāma parāda un / vai zemi ienākumi, kas kavē parāda atmaksu. Tiem, kuriem ir daudz rīcībā esošo ienākumu, ir mazāka iespēja, ka viņu 7. nodaļas iesniegšana tiks apstiprināta.

11. nodaļa, kas ir dārgāka nekā 7. nodaļa, parasti ir paredzēta vidējiem un lieliem uzņēmumiem, taču arī mazāki uzņēmumi un individuālie īpašnieki varētu vēlēties apsvērt šāda veida bankrotu. Atšķirībā no 7. nodaļas 11. nodaļa nelikvidē aktīvus, bet tikai pārstrukturē parādus. Tas ļauj parādniekam aizsargāt svarīgu aktīvu, piemēram, uzņēmējdarbību, no likvidācijas. Individuālo uzņēmumu un līdzīgi mazu uzņēmumu gadījumā 11. nodaļas bankrots ietekmē gan uzņēmējdarbību, gan personiskos aktīvus.

Kredīta konsultācijas un parādnieku izglītība

Pirms jebkura veida bankrota pieteikšanas privātpersonām ir jāapmeklē vismaz 60 minūtes konsultēšanas par kredītiem un vismaz divas stundas debitora apmācības kursā. ASV pilnvarnieku programmā ir valdības apstiprinātu kredīt konsultantu un parādnieku izglītības kursu saraksts.

Konsultējot kredītus, finanšu konsultants palīdz parādniekam izveidot budžetu un meklēt iespējamās bankrota alternatīvas. Parādnieku izglītība ir vairāk vispārizglītojošs kurss, kas māca indivīdam pareizi pārvaldīt naudu un kredītus; kurss ir paredzēts, lai palīdzētu parādniekam iemācīties izvairīties no bankrota nākotnē.

Pēc veiksmīgas šo programmu pabeigšanas indivīdi saņem sertifikātu no programmu nodrošinātājiem. Šie sertifikāti ir daļa no pierādījumiem, kas parādniekiem nepieciešami, lai iesniegtu bankrotu.

Kā failu

Ar elektronisko dokumentu iesniegšanas procesu parādīšanos privātpersonas var iesniegt pieteikumus bankrotam bez advokāta bankrota lietās palīdzības. B200 veidlapā ir kontrolsaraksti katram bankrota veidam. Tomēr 11. un 7. nodaļas bankroti ir ļoti sarežģīti personām, kuras nav pazīstamas ar ASV bankrota kodeksu, un, neiesniedzot pareizu informāciju vai dokumentus, tiesa var noraidīt pieteikuma iesniegšanu. Sliktāk, ka kļūdainu informāciju bankrota pieteikumā var uzskatīt par krimināli krāpniecisku.

Privātpersonas nevar iesniegt bankrota pieteikumu, ja iepriekšējās prasības ir noraidītas pēdējo 180 dienu laikā, tāpēc ir ļoti svarīgi, lai iesniegtu visus nepieciešamos pierādījumus..

Automātiska apstāšanās

Tiklīdz ir iesniegts jebkurš bankrota pieteikums un pirms tā apstiprināšanas vai atlaišanas visiem kreditoriem tiek piemērota automātiska uzturēšanās. Automātiska uzturēšanās ierobežo kreditorus turpināt mēģināt iekasēt maksājumus no parādnieka un vēl vairāk ierobežo kreditorus iesniegt tiesā prasības pret parādnieku vai slēgt tiesības uz viņa mājām. Tas nodrošina tūlītēju atvieglojumu tiem, kas vēlas bankrotu. Vairāk nekā jebkas, tas neļauj kreditoriem izmantot ļaunprātīgu, pēdējā brīža taktiku, lai mēģinātu atgūt pēc iespējas vairāk savas naudas. Šīs aizsardzības paliek spēkā visā bankrota procesā.

Aizdevēji var iesniegt lūgumu bankrota tiesai, lai tā izdarītu izņēmumu no šī noteikuma attiecībā uz visiem parādu strīdiem, kas viņiem ir ar parādnieku, kas nozīmē, ka dažos gadījumos parādniekiem var nākties vienlaikus ķerties pie bankrota iesniegšanas un vairākiem parāda atmaksas veidiem..

Pirmā kreditoru sanāksme un Bankrota tiesa

Liedzot kreditoriem apstrīdēt saistību izpildi, maziem ir jāapmeklē tiesas sēde bankrota tiesā, lai personīgi iesniegtu bankrota pieteikumu. Tā vietā notiek "Pirmā kreditoru sapulce", kas ir sapulce, kas notiek apmēram 30 līdz 40 dienas pieteikuma iesniegšanas procesā. Kā norāda nosaukums, kreditori var apmeklēt šo sapulci, bet viņi to reti apmeklē; tā vietā viņiem ir tendence, ka viņu advokāti strādā pie parādnieka advokāta (-iem) - vēl viens iemesls ir prātīgi nolīgt advokātu bankrota procesa laikā.

Šo sanāksmi neuzrauga bankrota tiesnesis, bet gan bankrota pilnvarnieks - persona, kas ir atbildīga par indivīda bankrota vadību. Pilnvarotos darbiniekus parasti ieceļ ASV Tieslietu departaments. Dažos 11. nodaļas iesniegumos pilnvarnieka vietā tiek izmantots galvenais pārstrukturēšanas ierēdnis.

Jebkurā no iesniegšanas veidiem persona, kas vēlas likvidāciju vai reorganizāciju, zvēr zvērestu patiesi atbildēt uz pilnvarnieka jautājumiem. Lielākoties šī sanāksme ir ļoti īsa, ja vien pilnvarotais vai pārstrukturēšanas darbinieks nav sajaukts vai aizdomīgs par noteiktu informāciju, ko sniedzis parādnieks.

Viena no galvenajām atšķirībām 11. nodaļas dokumentācijā ir saistīta ar uzņēmumu reorganizāciju, kuru pilnvarnieks pārņem bankrota procesa laikā. (Tam ir daži izņēmumi; skatīt parādnieku, kura īpašumā ir nauda.) Ja uzņēmumam ir iespēja nopelnīt naudu nākamajos gados, uzņēmumam bieži ļaus turpināt darbību, un no tā gūtie ienākumi tiks novirzīti parāda atmaksai. Ja uzņēmumam tomēr ir vairāk parādu nekā tam ir aktīvi vai ieņēmumi, iespējams, ka bizness tiks pārdots kreditoram (iem) 11. nodaļas reorganizācijas procesa ietvaros.

Parādu atdošana pret parāda reorganizāciju

Parādu atdošana ir parasts termins tam, ko juridiski dēvē par bankrota izbeigšanu, kas ir 7. nodaļas nodaļas galvenā sastāvdaļa, un mazākā mērā to izmanto arī 11. nodaļas iesniegumos. Ja vien kreditors neapstrīd konkrētu budžeta izpildes apstiprināšanas pieprasījumu, lielākā daļa kredītsaistību tiek automātiski apstiprinātas. Tad bankrota tiesa visiem piemērojamajiem kreditoriem nosūta rīkojumu par saistību izpildi kopiju. Saskaņā ar rīkojumu par izpildes apstiprināšanu kreditoram (-iem) ir “jāpiedod” uzskaitītie parādi, vairs neprasot atmaksu. Likuma izpratnē atbrīvotais parāds vairs nav parādā.

Tas ir atšķirīgs process no parāda reorganizācijas, kas tiek izmantots 11. nodaļā. Veicot parāda reorganizāciju, parādi netiek dzēsti vai nepiedoti. Tā vietā aizdevuma nosacījumi tiek mainīti tādā veidā, ka parādnieks, cerams, varēs veiksmīgāk atmaksāt savu parādu. Piemēram, parāda gada GPL vai procentu likmes var tikt pazeminātas, vai arī var pagarināt laiku, kas parādniekam ir jāatmaksā aizdevums..

Nenodrošināts parāds, piemēram, kredītkaršu parāds, visticamāk, tiks piedots nekā nodrošināts parāds, piemēram, mājas vai auto aizdevums. Un studentu aizdevuma parāds ir nekad bankrota gadījumā.

Ir vērts atzīmēt, ka parādu dzēšana tiek izsniegta dažādos laikos 11. un 7. nodaļā. 11. nodaļas bankrota gadījumā parasti tiek piešķirta parāda atdošana pēc visi reorganizētie parādi ir pilnībā samaksāti. Tomēr 7. nodaļā par bankrotu ir noteikts laika posms, kurā kreditors var iesniegt lūgumu parādu padarīt nederīgu dzēšanai; pēc šī laika posma - parasti apmēram divi līdz četri mēneši 7. nodaļas iesniegšanas procesā - visi attiecināmie parādi tiek automātiski dzēsti.

Ar nodokli atbrīvots īpašums

7. nodaļā paredzētā bankrota gadījumā privātpersonām bieži tiek atļauts iegūt dažus aktīvus no likvidācijas procesa. Tas, ko var atbrīvot no likvidācijas, dažādās valstīs ir atšķirīgs, taču parasti atbrīvojumā no īpašuma ietilpst aktīvi, piemēram, pensijas plāni, piemēram, 401 (k), ģimenes automašīna un daži ietaupījumi. Daži štati, piemēram, Teksasa, ir diezgan saudzīgi attiecībā uz atbrīvojumiem no īpašuma. Tomēr citi tikai tad, kad process ir beidzies, reģistrētāji var glabāt ļoti nelielu skaidras naudas daudzumu.

Hipotēkas ļoti reti tiek atbrīvotas no bankrota procesa. Tas nozīmē, ka kādam, kurš iesniedz pieteikumu par 7. nodaļu, jāturpina veikt maksājumus par viņa hipotēku. Ja viņš nevar veikt šos maksājumus, viņš, iespējams, galu galā arī bankrotē, izmantojot tiesas vai ārpustiesas piekļuves ierobežošanas procesu..

Tāpat bankrota process neļauj indivīdam pārtraukt alimentu vai uzturlīdzekļu izmaksu vai pārtraukt nodokļu maksāšanu.

Likvidācija pret parāda atmaksu

Pilnvarnieks pārņem parādnieka aktīvus 7. nodaļā noteiktajā kārtībā. Šie aktīvi tiek likvidēti - pilnvarnieks tos pārdod apmaiņā pret naudu - un pēc tam sadala starp kreditoriem.

Restrukturizētais parāds, kas atrodams 11. nodaļā par bankrotu, ir jāatmaksā saskaņā ar jaunajiem noteikumiem, par kuriem panākta vienošanās pieteikuma iesniegšanas procesā - parasti trīs līdz piecu gadu laikā..

Izmaksas

11. nodaļas bankroti bieži ir ļoti dārgi, jo tie ir saistīti ar uzņēmumiem, kas sarežģī lietas. Pieteikšanās tikai par 11. nodaļu bieži maksā vairāk nekā 1000 USD. Advokātu honorāri ir īpaši dārgi, jo 11. nodaļas process prasa vairāk juridiska ieguldījuma un prasa daudz ilgāku laiku - bieži līdz pat gadam vai ilgāk. Turklāt 11. nodaļas advokāti ir retāk sastopami nekā citi advokāti bankrota gadījumā, kas nozīmē tos, kuri iesniedz 11. nodaļas pieteikumus, par stundu bieži iekasē vairāk nekā advokāti, kuri rīkojas ar 7. nodaļas vai 13. nodaļas dokumentiem..

Salīdzinoši 7. nodaļas bankrots ir ļoti pieņemams un par dažām maksām, piemēram, kredīta konsultāciju apmeklēšanas izmaksām, var dažreiz var atteikties no tiem, kam nav naudas, lai saudzētu. Iesniegšana ir salīdzinoši lēta un parasti paliek zem 500 ASV dolāriem, lai gan ir arī papildu maksa par advokātiem.

Vairumā gadījumu 11. nodaļas bankrots maksās daudzus tūkstošus dolāru (bieži attiecībā uz uzņēmuma lielumu), savukārt 7. nodaļas bankrots maksās kaut kur no 1000 līdz 2000 USD..

11. un 7. nodaļa. Ietekme uz kredītu

Gan 11., gan 7. nodaļas bankroti paliek kredīta pārskatos 10 gadus pēc iesniegšanas datuma. Turpretī 13. nodaļas bankrots ilgst kredītreitingu tikai septiņus gadus.

Bankrota ietekme uz kredīta ziņojumu var būt ļoti negatīva. Tas parasti liedz indivīdiem ņemt jaunus kredītus vai saņemt apstiprinājumu kredītkartēm. Tas arī padara gandrīz neiespējamu automašīnas vai mājas iegādi. Lai arī tam var būt jēga jau bankrota sākumā, pēc daudziem gadiem, kad parādi ir piedoti vai atmaksāti, tas var turpināt spokoties ar krāpnieku..

11. un 7. nodaļas izmantošana uzņēmējdarbībā

Uzņēmumi bieži izmanto abus šo bankrotu veidus. Izvēloties starp šīm divām nodaļām, var secināt, ko uzņēmumu īpašnieki cer sasniegt ar savu biznesu ilgtermiņā. Ja bizness nav rentabls vai ir vērts to turēt, pamatota izvēle ir 7. nodaļas bankrots. Ja bizness ir rentabls, laba izvēle var būt 11. nodaļa. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka daži mazie uzņēmumi pārdzīvo 11. nodaļas bankrota izmaksas.

Radio intervija, kas izskaidro atšķirības

Atsauces

• Vidējās advokāta nodevas 7. nodaļā Bankrots - Nolo.com
• Izpilde bankrotā - USCourts.gov
• Bankrota pieteikšana: Kas jāzina - FTC.gov
• Likvidācija saskaņā ar Bankrota kodeksu - USCourts.gov
• Reorganizācija saskaņā ar Bankrota kodeksu - USCourts.gov
• Vai man būs jāvēršas tiesā? - Informācija par bankrotu
• Wikipedia: Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 7. nodaļas 11. sadaļa
• Wikipedia: Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 11. nodaļas 11. sadaļa