Atšķirība starp ULIP un kopieguldījumu fondiem

ULIP vs Kopējie fondi

Pēc koncepcijas ir tikai neliela atšķirība starp ULIP shēmām un ieguldījumu fondu shēmām produktu struktūras ziņā, izslēdzot riska segumu. Viņi abi ir savstarpēji saistīti ar peļņu, un abiem būs tirgus risks. Balstoties uz ieguldītāja izvēlēto akciju ienesīgumu, viņa atdeve precīzi atspoguļos to abos gadījumos. Par abām iespējām fonda pārvaldnieks būs atbildīgs par shēmas vadīšanu. Tas ir viss, ciktāl tas attiecas uz līdzībām, t.i., produkta struktūru. Abu produktu pārvaldībā un svarīgā piezīmē - regulēšanā - ir ievērojamas atšķirības.

Atšķirības
Attiecībā uz regulējumu ieguldījumu fondus regulē SEBI, savukārt ULIP - IRDA. No rūpniecības viedokļa, lai gan kopējie fondi koncentrējas uz zemām izmaksām un labāku sniegumu kā USP, ULIP vairāk skatās uz izplatīšanas sasniedzamību kā USP.

Parasti aģenti, kas “izplata daudzos AMC produktus”, ir tie, kas pārdod kopieguldījumu fondus, turpretī aģentus, kuri ir piesaistīti vienai apdrošināšanas sabiedrībai, pārdod apdrošināšanu (izņemot apdrošināšanas brokerus, kuru ir daudz mazāk nekā piesaistītos aģentus). Tas ir ļoti svarīgs apsvērums, jo pastāv tendence, ka piesaistītie aģenti ir labi pazīstami un cīnās tikai ar tiem produktiem, kurus pārdod viņa galvenā apdrošināšanas sabiedrība, turpretim ieguldījumu fonda aģents, kurš lielākoties nav piesaistīts, vairāk izvēlas darbību. ņemot vērā viņa maksu, ir pilnībā atkarīgs no ieguldītāja apmierinātības.

Kopfondiem ir ļoti stingras pārredzamības prasības salīdzinājumā ar ULIP, taču tas arī nodrošina, ka ieguldītājam tiek izmantota tik daudz informācijas, cik nepieciešams, atšķirībā no ULIP. Tādas lietas kā Portfeļa atklāšana un Daily NAV tiek labāk ievērotas, izmantojot ieguldījumu fondus.

Elastības ziņā ULIP ļaus palielināt dzīves ilgumu, saglabājot prēmiju nemainīgu. Tas tiek panākts, samazinot investīciju piešķīrumu. Tomēr, ja jums ir termiņu polise, kas iegādāta papildus ieguldījumu fondam, jūs nevarat palielināt savu mūža apdrošināšanu. Jums būtu tikai iespēja iegādāties jaunu polisi, tādējādi atkal radot jaunas administrēšanas izmaksas.

Runājot par apdrošināšanas izmaksām, parasti ieguldījumi kopfondā jums izmaksās mazāk, nekā maksās vispārējā ULIP shēma. Īsumā, ULIP produkti ir labāk piemēroti ilgtermiņa ieguldījumiem, kas saistīti ar apdrošināšanas segumu, turpretī ieguldījumu fondi ir labāk piemēroti tiem, kas koncentrējas tikai uz ieguldījumiem un vidēja termiņa atdevi..

Kopsavilkums:
Ieguldījumu fondus regulē SEBI, savukārt ULIP - IRDA.
Savstarpējos fondus pārdod nesaistīti aģenti, savukārt ULIP pārdod piesaistīti aģenti, kas piesaistīti vienam konkrētam apdrošinātājam.
Kopfondiem ir stingrākas pārredzamības prasības nekā ULIP.
ULIP ir elastīgāki nekā MF, jo tie ļauj palielināt dzīves ilgumu, kamēr piemaksa paliek nemainīga; atšķirībā no ULIP, kur jums ir jāiegādājas jauna polise.