AR finansējums salīdzinājumā ar PO finansējumu

Kad uzņēmumiem ir vajadzīgs īstermiņa kapitāls, Debitoru parādi (AR; pazīstams arī kā Faktorings) un Pirkuma pasūtījums (PO) finansējums ir divas no tām pieejamajām iespējām. Šīs iespējas ir īpaši pievilcīgas uzņēmumiem, kuriem nav labu kredītreitingu.

AR finansēšanā bizness pārdod savus nenomaksātos rēķinus vai debitoru parādus ar atlaidi finanšu vai faktoringa uzņēmumam. Pēc tam faktoringa uzņēmums uzņemas risku attiecībā uz debitoru parādiem un nodrošina ātru skaidru naudu biznesam. Turpretī PO finansējums ir avanss biznesam, ko nodrošina pirkuma pasūtījums vai līgums, lai segtu izmaksas par produkta ražošanu un nosūtīšanu vai pakalpojuma sniegšanu.

AR un PO finansējums atšķiras pēc to priekšrocībām, situācijām, kad tās ir piemērotas, un to noteikumiem.

Salīdzināšanas tabula

Atšķirības - līdzības - AR finansēšanas un PO finansēšanas salīdzinājuma tabula

	AR finansēšana	PO finansēšana
Līdzekļu izlietojums	Nav ierobežojumu. Uzņēmumi var izmantot līdzekļus jebkurā nepieciešamajā jomā.	Līdzekļus var izmantot tikai PO izpildei
Aizdevuma termiņš	Īstermiņa	Īstermiņa
Finansēšanas režīms	Pārdodiet parādus finansēšanas uzņēmumam ar atlaidi apmaiņā pret naudas priekšlaicīgu iegūšanu.	Saņemiet aizdevumu, kas nodrošināts ar pirkuma pasūtījumu (PO), un izmantojiet līdzekļus PO izpildei.
Priekšrocības	Ātri saņemiet skaidru naudu, novēršiet iekasēšanas risku	Ātri saņemiet naudu, lai piegādātu produktus un pakalpojumus
Finansēšanas izmaksas	1-5% no aizdevuma summas	5-10% no aizdevuma summas
Apmācības un konferences	Izmanto pakalpojumu uzņēmumiem	Izmanto preču eksportētājiem un ražotājiem

Saturs: AR finansēšana vs PO finansēšana

• 1 Debitoru parādi pret pirkuma pasūtījumu
• 2 plusi un mīnusi
  • 2.1. Peļņas normas un kredītspēja
  • 2.2 Līdzekļu izmantošana AR finansēšanā salīdzinājumā ar PO finansējumu
  • 2.3 Finansēšanas izmaksas
• 3 atsauces

Debitoru parādi pret pirkuma pasūtījumu

Labs veids, kā sākt izprast divus finansēšanas veidus, ir saprast katra atbalsta nosacījumus. Debitoru parādi ir nauda, ​​ko klienti ir parādā biznesam un kas bilancē tiek parādīta kā aktīvs. Pirkuma pasūtījums (PO) ir komerciāls dokuments, ko pircējs izsniedz pārdevējam un kurā norādīts to produktu vai pakalpojumu veids, daudzums un saskaņotās cenas, kurus pircējs ir piekritis iegādāties no pārdevēja. Tātad būtiska atšķirība ir tā, ka debitoru parādi parasti ir par precēm / pakalpojumiem, kas jau ir piegādāti, kamēr ražotāju organizācija norāda uz nodomu (vai apņemšanos) pirkt.

Plusi un mīnusi

Abas finansēšanas iespējas ir pievilcīgas uzņēmumiem, kuriem ir slikts vai vispār nav kredītreitingu, jo aizņēmēja kredītspēja nav kritiska šāda veida aizdevumu saņemšanai. Svarīgāks ir biznesa klientu kredītspēja. Tā rezultātā aizdevumi tiek ātri aizvērti, jo aizdevējiem, iespējams, nevajadzēs veikt detalizētu uzticamības pārbaudi tāpat kā citos, parastos aizdevuma pieteikumos.

PO finansējums ir piemērots biznesa modeļiem, kuru pamatā ir nevis fizisku, bet gan fizisku preču ražošana un piegāde. AR Financing tomēr nav šo ierobežojumu. Tas ir rīks, kas var uzlabot jebkura uzņēmuma naudas plūsmu neatkarīgi no tā, vai tie pārdod produktus vai pakalpojumus. PO finansējums ir ideāli piemērots uzņēmumiem, kas saviem klientiem pieprasa samaksāt skaidru naudu pēc piegādes, jo jo ātrāk viņi saņem samaksu, jo ātrāk viņi var atmaksāt PO aizdevumu un jo zemāka ir viņu finansēšanas maksa. Uzņēmumiem, kuri nespēj vienoties par šādiem apmaksas noteikumiem ar klientiem, AR finansēšana varētu būt iespēja, jo viņi var ātri saņemt naudu, pārdodot debitoru parādus ar atlaidi.

Peļņas normas un kredītspēja

Ja aizņēmēja peļņas normas ir nelielas, PO finansēšana var nebūt iespēja, jo finansēšanas uzņēmumi parasti pieprasa 20% vai lielāku peļņas normu. Viņi uzliek šo ierobežojumu, jo vēlas samazināt risku, ka ar procentiem tiks atmaksāts. Vēl viens faktors ir pircēja / klienta, kurš ir izdevis PO, kredītspēja. Savukārt AR finansēšanā aizdevējiem nerūp biznesa peļņas normas. Viņiem rūp uzņēmuma klientu maksātspēja, jo finansēšanas uzņēmums tagad uzņemas debitoru parādu kredītrisku.

Līdzekļu izlietojums AR finansēšanā salīdzinājumā ar PO finansēšanu

Izmantojot PO Financing, aizdevējs parasti nosaka, ka līdzekļus nevar izmantot citiem mērķiem, kā tikai pirkuma pasūtījuma izpildei, attiecībā uz kuru ir iegūts finansējums. AR Finansēšana neparedz šādus ierobežojumus tam, kādam nolūkam var izmantot avansa kapitālu; AR finansējumu var izmantot, lai finansētu jebkuru biznesa vajadzību.

Finansēšanas izmaksas

AR finansējums ir ievērojami lētāks nekā PO finansējums, jo risks aizdevējam ir daudz mazāks, ja aizdevums ir nodrošināts ar debitoru parādiem. PO finansēšanas gadījumā aizdevējam ir lielāks risks, jo preces / pakalpojumi vēl nav piegādāti, tāpēc ražošanas procesā viss var noiet greizi. AR finansēšanas procentu likmes svārstās no 1-4%, savukārt PO finansējuma likmes ir 5-10%. Papildus procentu likmei var būt arī citas maksas, piemēram, maksa par pakalpojumiem, soda naudas, aizdevuma apdrošināšanas izmaksas un atkārtotas faktoringa maksas par parādiem, kas vecāki par 90 dienām..

Atsauces

• Wikipedia: konti_saņemami
• wikipedia: pirkuma pasūtījums
• wikipedia: Faktorings_ (finanses)
• Debitoru finansēšanas rokasgrāmata
• Viss, kas jums jāzina par pasūtījuma finansēšanu