Starpība starp GPL un procentu likmi

Uzņēmēju un privātpersonu finansiālās vajadzības katru dienu palielinās, un daudzas reizes tām ir jāaizņemas nauda (t.i., hipotēka vai aizdevums) no finanšu iestādēm, lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Apmaiņā pret aizņemto summu viņiem regulāri jāmaksā noteikts procents no šīs summas finanšu iestādēm. Šīs izmaksas parasti sauc par gada procentu likmi (GPL) vai procentu likmi. Lai gan cilvēki šos terminus lieto aizvietojami, taču starp šīm divām summām ir atšķirība.

Novērtējot aizdevuma vai hipotēkas nosacījumus, jums ir svarīgi saprast atšķirību starp GPL un procentu likmi. Dažas no atšķirībām tiek apskatītas zemāk.

Definīcija

Procentu likme ir aizdevuma ņemšanas izmaksas, un to parasti nosaka procentos. Tas neietver nekādas maksas vai citas maksas, kas jāmaksā, aizņemoties naudu. Tas kompensē bankām un finanšu iestādēm par atteikšanos no citām ieguldījumu iespējām, kuras varēja izmantot ar aizņemto summu.

Gada procentu likme jeb GPL, no otras puses, ir plašāks aizņēmuma izmaksu rādītājs, jo tajā ietilpst procenti, nodevas un citas maksas, kas jāmaksā finanšu iestādēm, aizņemoties naudu. Tas ir iemesls, kāpēc tā parasti ir augstāka par procentu likmi.

Apple un Apple salīdzinājums

Aizdevēja pieprasītā procentu likme var būt zemāka, salīdzinot ar GPL, bet sākotnējās izmaksas būs augstākas. Piemēram, jums, domājams, jāmaksā liela slēgšanas izmaksu summa, pērkot īpašumu. Tāpēc, ja tiek ņemtas vērā visas ar aizdevumu saistītās izmaksas, zemāka procentu likme aizņēmējam var izrādīties ļoti dārga. Turklāt tas nav saprātīgs pasākums, lai salīdzinātu dažādus aizdevējus, jo tas neietver nekādas maksas vai nodevas.

Tā kā gada procentu likme atspoguļo efektīvo procentu likmi, kurā ņemtas vērā visas saistītās aizņēmuma izmaksas. Tā rezultātā tas ļauj pamatoti un labāk novērtēt aizdevējus. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka GPL nav īpaši precīzs, runājot par koriģējamām procentu likmēm, jo ​​nav iespējams paredzēt tirgus likmes, kas būs dominējošas nākotnē. Piemēram, vidējā procentu likme aizdevumam uz trīsdesmit gadiem ar fiksētu procentu likmi 80. gadu sākumā bija aptuveni 13 procenti, kas ir divas reizes vairāk nekā pašreizējā likme..

Darījuma izmaksas un citas maksas

Kā jau tika runāts, GPL koeficientu aprēķināšana visās izmaksās un maksās, kas nozīmē, ka tajā ietilpst arī darījuma izmaksas, bet, aprēķinot procentu likmi, tā aprēķinā netiek iekļautas darījuma izmaksas.

Daudzām finanšu iestādēm ir prasība pēc privātas hipotēkas apdrošināšanas (PMI), ja iemaksa ir mazāka par 20% no īpašuma vērtības. Atšķirībā no procentu izmaksu aprēķināšanas, GPL aprēķinā tiek ņemtas vērā arī PMI izmaksas.

Atlaižu punkti

Atlaižu punkti ir vēl viens faktors, kāpēc GPL ir augstāka nekā procentu likme. Kad aizņēmējs veic avansa punktu avansa maksājumu, viņš to faktiski maksā, lai samazinātu kopējo procentu likmi hipotēkas vai aizdevuma laikā. Katrs punkts ir vienāds ar 1 procentu no aizdevuma, kas nozīmē, ka tas samazinās procentu likmi par 0,125 procentiem, piemēram, ja cilvēks maksā 10 procentu procentus par aizdevuma summu, viņš var to samazināt līdz 9,875, ja maksā par viens atlaides punkts.