Faktoringa un debitoru finansējuma atšķirība

Faktorings salīdzinājumā ar debitoru finansējumu

Faktorings un debitoru parādi ir nosacījumi, kas saistīti ar mazo uzņēmumu finansēšanu. Kapitāla iegūšana riska uzsākšanai vienmēr ir bijis grūts uzdevums, jo bankas nav gatavas sniegt kapitālu, nepieprasot nodrošinājumu vai finanšu pārskatus par dažiem pēdējiem gadiem, kas acīmredzami nepastāv maza uzņēmuma dibināšanas gadījumā. Naudas ieplūde ir būtiska jebkuram jaunam mazajam biznesam, lai to uzturētu un segtu ikdienas izdevumus un biznesa operācijas. Tā kā kreditēšanas vide ir saspringta vairāk nekā jebkad agrāk, uzņēmumi vienmēr meklē alternatīvus sava biznesa finansēšanas veidus, lai iegūtu kapitālu, kas viņiem ir nepieciešams, lai tas vienmērīgi darbotos. Divi šādi netradicionālie mazā biznesa finansēšanas veidi ir faktorings un debitoru finansēšana. Bieži vien abus runā par gandrīz identiskiem, taču ir atšķirības starp faktoringa un debitoru finansējumu, kas jāuzsver tā, lai ikviens, kurš meklē finanses savam biznesam, varētu ņemt vienu vai abus atkarībā no viņa vajadzībām.

Faktorings

Šī ir sistēma, kas tiešā veidā iegādājas jebkura uzņēmuma nenomaksātos kontus, kas specializējas finansēs. Šo uzņēmumu sauc arī par faktoru. Parasti koeficients par 70–90% palielina no debitoru kopsummas debitoru pirkšanas brīdī. Atlikuma summu atbrīvo faktors pēc faktora maksas atskaitīšanas, kad faktors rēķinus parasti realizē pēc 30–45 dienām. Faktoringa maksa ir atkarīga no dienu skaita, kurās koeficients var realizēt naudu, kā arī no debitoru kopējās vērtības. Parasti faktoringa maksa ir no 1,5 līdz 5,5% no debitoru kopējās vērtības. Faktoringa maksa palielinās, ja debitoru parāds ir saistīts ar dažiem riskiem.

Faktorings nodrošina ērtu naudas plūsmas veidu biznesā, kas ir ļoti svarīgi ikdienas operāciju veikšanai un dažādu izdevumu segšanai. No otras puses, faktoringa kompānijas plaukst, jo tās iekasē komisijas maksu par pircēju parādu iekasēšanu no pārdevējiem uzņēmuma vārdā. Šajā sistēmā maza uzņēmuma īpašnieks atkarībā no realizācijas viegluma var izvēlēties, kurus rēķinus paturēt sevis realizēšanai un kādus iesūtīt faktoringa uzņēmumam..

Debitoru parādu finansēšana

Šī ir vēl viena maza biznesa finansēšanas sistēma, kas līdzinās tradicionālajam banku finansējumam, taču tajā ir daudz smalku atšķirību. Kamēr banka izsniedz uzņēmējdarbības aizdevumus tikai pēc tam, kad īpašnieks sniedz nodrošinājumu, piemēram, fiksētus noguldījumus, pamatlīdzekļus vai kādu citu īpašumu, debitoru finansējumā uzņēmējam ir jāķīlā biznesa aktīvi, kā arī debitoru parādi finanšu uzņēmumam. Aizdevējas iestādes kredītlīnija atšķiras atkarībā no debitoru parādiem, un parasti uzņēmuma īpašniekam ir atļauts izņemt līdz 70–90% no debitoru parādiem, un procenti tiek iekasēti tikai par naudas summu, ko uzņēmuma īpašnieks ir izņēmis. Debitoru parādu finansēšana ir lētāka nekā faktorings, un šeit debitoru parādi ir kredīta nodrošinājums. Tomēr debitoru finansējums var nebūt piemērots ļoti maziem uzņēmumiem, jo ​​bankas ir noteikušas minimālo ikmēneša pārdošanas mērķi, lai šādā veidā varētu saņemt kredītu..