Atšķirība starp NBFC un bankām

Ar dramatisko globalizācijas pieaugumu uzņēmumi kļūst sarežģītāki. Lai ņemtu vērā šo sarežģītību, finanšu iestādes ir sākušas piedāvāt virkni finanšu produktu un pakalpojumu. Šīs finanšu iestādes ir neticami nozīmīgas; tie ir bijuši dzīvības spēks uzņēmumiem visā pasaulē, īpaši tirgus svārstību laikā. Tie ne tikai veicina ekonomisko labklājību ekonomikas augšupejas laikā, bet arī kļūst par būtisku finansējuma avotu, ja ekonomikai neveicas labi..

Tomēr, palielinoties finanšu iestāžu skaitam, starp tām palielinās konkurence, kā rezultātā banku, kā arī nebanku klientiem tiek piedāvāti dažādi produkti par konkurētspējīgām cenām. Tas rada sarežģītu izvēli visiem ieguldītājiem un aizņēmējiem, kuri meklē finanšu iespējas.

Pirms jebkura produkta izvēles labāk ir salīdzināt to ar citiem tirgū esošajiem produktiem, apskatot tā piedāvātās funkcijas. Turklāt šo produktu pārskati palīdz novērtēt produkta uzticamību. Svarīga ir arī iestādes reputācija. Iestādes ar labu tirgus stāvokli bieži iekasē salīdzinoši augstāku cenu par savu produktu. Tāpēc potenciālajam klientam ir jānovērtē ne tikai tas, vai viņš vēlas finanšu vai nefinanšu iestādi, bet arī iestādes reputācija un tās sniegtie pakalpojumi.

Bankas ir bijusi viena no visizplatītākajām finanšu institūcijām visā pasaulē. Bet ir arī nebanku finanšu kompānijas (NBFC), kas veic kreditēšanu un citas finanšu darbības. Lai gan starp NBFC un bankām ir līdzības, tās atšķiras arī daudzos aspektos.

NBFC

NBFC, saukts arī par nebanku finanšu uzņēmumu, ir vienība, kas ir reģistrēta saskaņā ar 1956. gada Kompāniju likumu. Indijas valdība izveidoja šīs iestādes, jo tā stingri uzskatīja par banku pakalpojumu piedāvāšanu personām ar zemu priviliģētību, kurām bija grūti piekļūt. bankas. Indijas Rezervju banka (RBI) var reģistrēt uzņēmumu kā NBFC, ja tas atbilst diviem kritērijiem: (1) tā finanšu aktīvi veido vairāk nekā 50 procentus no kopējiem aktīviem un (2) ienākumi no šiem aktīviem veido vairāk nekā 50 procenti no bruto ienākumiem.

NBFC nav banka, bet tā sniedz bankām līdzīgus kreditēšanas pakalpojumus, piemēram, piedāvā avansus, uzkrājumus un ieguldījumu produktus un pārvalda akciju portfeļus, kredītlīnijas, naudas tirgus darījumus, naudas pārskaitījumus utt. Turklāt NBFC ir iesaistīti arī tādas aktivitātes kā mājokļu finansēšana, pirkšana uz nomaksu, riska kapitāls, līzings un infrastruktūras finansēšana. Šīs iestādes pieņem tikai termiņnoguldījumus un neveic izklaides noguldījumus, kas ir atmaksājami pēc pieprasījuma. ICICI un SBI faktori ir divi nebanku finanšu uzņēmumu piemēri.

NBFC iestādes var iedalīt dažādās kategorijās: (1) ieguldījumu sabiedrība, kuras pamatdarbība ir vērtspapīru iegāde, (2) aizdevumu sabiedrība, (3) aktīvu finansēšanas uzņēmums, izņemot 4) infrastruktūras finansēšanas uzņēmums ar vismaz 75 procentiem no saviem aktīviem aizdevumos infrastruktūrai, (5) sistemātiski nozīmīgai pamata ieguldījumu sabiedrībai un (6) infrastruktūras parāda fondam.

Lai nodrošinātu šo institūciju pareizu darbību, RBI ir izdevusi noteikumus un noteikumus par noguldījumu pieņemšanu, piemēram, obligātu kredītreitingu, likvīdu aktīvu obligātu pārvaldīšanu atmaksai noguldītājiem, riska darījumu ierobežošanu, grāmatu noguldīšanu, atbilstošu kapitāla uzturēšanu un NBFC.

Banka

Bankas, no otras puses, ir finanšu iestādes, kas ir valdības pakļautībā. Viņi veic bankas darbības, piemēram, piešķir aizdevumus, pieņem noguldījumus, pārvalda naudas izņemšanu, sniedz komunālos pakalpojumus un noskaidro čekus. Bankas ir augstākā līmeņa institūcijas katrā konkrētajā ekonomikā; viņi kontrolē valsts finanšu sistēmu. Viņu kā finanšu starpnieku loma starp noguldītājiem un aizņēmējiem ļauj ekonomikai darboties nevainojami.

Ir dažādi banku veidi; piemēram, ir valsts sektora bankas, ārvalstu bankas un privātā sektora bankas. Viņu pienākumos ietilpst kredītproduktu radīšana, aizdevumu aizdošana, noguldījumu pārvaldīšana, naudas pārskaitījumu nodrošināšana un komunālo pakalpojumu sniegšana. Tomēr bankas plaši iedala centrālajās bankās un komercbankās. Katrā valstī ir tikai viena centrālā banka, taču komercbanku skaitam nav ierobežojumu.

Akcionāri ir banku institūtu faktiskie īpašnieki, un bankas darbojas ar nolūku gūt peļņu, lai palielinātu akcionāru bagātību.

Atšķirības starp NFBC un bankām

Starp bankām un NBFC ir vairākas atšķirības.

Pilnvarojums

Pirmā un galvenā atšķirība starp tām ir atļauju līmenis. Lai sniegtu bankas pakalpojumus sabiedrībai, NBFC nav nepieciešama bankas licence. Gluži pretēji, bankas ir atļāvušas valdības, un to galvenais mērķis ir kalpot plašai sabiedrībai.

Iekļaušana

Kā jau tika apspriests, NBFC tika izveidoti saskaņā ar 1956. gada Komerclikumu. Bankas, no otras puses, tika reģistrētas saskaņā ar 1949. gada Banku regulēšanas likumu. Tādējādi iestādes ievēro dažādus noteikumus un noteikumus pakalpojumu sniegšanai..

Pieprasījuma depozīts

Pieprasījuma depozīts jeb DD ir fonds, no kura indivīds jebkurā laikā var izņemt depozītu no finanšu iestādes. NBFC nepieņem DD nevienam finanšu darījumam. Tomēr šie konti tiek plaši izmantoti bankās, lai veiktu maksājumus.

Rezerves koeficienta uzturēšana

Rezervju norma ir noguldītāja atlikuma daļa, kas bankai jāuztur skaidrā naudā, kā to nosaka centrālā banka lielākajā daļā valstu. NBFC nav prasību uzturēt rezervju normu, lai darbotos ekonomikā, bet bankām tas ir obligāti, jo tas ietekmē naudas piegādi valstī noteiktā laika posmā.

Ārvalstu investīcijas

NBFC ir atļauts veikt finanšu ieguldījumu līdz 100 procentiem, kas ir ievērojami lielāks nekā bankām atļautais procents, t.i., 74 procenti.

Maksājumu un norēķinu sistēma

NBFC nav maksājumu un norēķinu sistēmas sastāvdaļa, turpretī bankas tiek uzskatītas par šīs sistēmas kodolu.

Noguldījumu apdrošināšanas iespēja

Noguldījumu apdrošināšanas un kredītgarantiju korporācijas piedāvātais noguldījumu apdrošināšanas pakalpojums NBFC nav pieejams, taču bankas noteikti var izmantot šo iespēju, lai aizsargātu savu klientu naudu..

Citas funkcijas

Starp abu veidu iestādēm paredzētajām funkcijām ir arī vairākas citas atšķirības. Piemēram, atšķirībā no bankām, NBFC nav atļauts iekasēt noguldījumus, kā arī viņi nevar izsniegt čekus. Turklāt NBFC nevar iesaistīties rūpniecības vai lauksaimniecības darbībās, kā arī nevar piedalīties nekustamā īpašuma celtniecībā. Arī bankas var izdot pieprasījuma projektus, bet NBFC to nevar.

Ir ļoti svarīgi uzzināt atšķirības starp šīm institūcijām, jo ​​pareiza institūcija var palīdzēt jums pieņemt labākus lēmumus atbilstoši jūsu finanšu mērķiem. Tā kā strauji mainās tirgus tendences, katrs cents ir svarīgs, un tāpēc iestādes izvēle ir viens no galvenajiem lēmumiem, kas jums jāpieņem. Tas ļaus ne tikai efektīvi plānot, bet arī ļaus veikt korekcijas plānā gadījumā, ja notiks kādas izmaiņas, kas nav jūsu kontrolē.