Bankrots pret tirgus slēgšanu

Cenšoties samaksāt rēķinus, indivīdiem ir izvēle izvēlēties vai nu deklarēties bankrots vai iet cauri a ierobežošana. Izvēle ir atkarīga no vairākiem faktoriem, tostarp ienākumiem, iztikas izdevumiem, citiem parādiem, kuriem nepieciešama apkalpošana (piemēram, studentu aizdevumi un kredītkaršu parādi), un ienākumu pieauguma perspektīvām nākotnē. Ierobežošana ietekmē tikai mājas, bet bankrots ietekmē visus parādus. Ir dažādi bankrota pieteikumu veidi - a BankrotsIerobežošanaUzsākusi Indivīds Aizdevējs Kam ir nekustamā īpašuma kontrole Indivīds Aizdevējs Nākotnes aizdevumi Jāziņo par nākamajiem aizdevuma pieteikumiem Jāziņo par nākamajiem aizdevuma pieteikumiem Ietekme uz kredītu Atšķiras. Var uzlabot ļoti zemu kredītu parādu noņemšanas dēļ. Ziņojums paliek 10 gadus. Nomet 200-400 punktus. Ziņojums paliek 7 gadus. Ierobežojumi turpmāko māju pirkšanai Nav ierobežojumu Var iegādāties 5 gadu laikā ar ierobežojumiem vai 7 gadu laikā bez ierobežojumiem

Saturs: Bankrots pret tirgus slēgšanu

• 1 Tirgus ierobežošana un bankrots - plusi un mīnusi
• 2 Ietekme uz kredītvēsturi - kura ir vēl sliktāka?
• 3 Kā izlemt
  • 3.1. Atbilstība
• 4 Citas iespējas
• 5 veidi
  • 5.1. Bankrota veidi
  • 5.2 Ierobežojumu veidi
• 6 process
  • 6.1. Bankrota process
  • 6.2. Ierobežošanas process
• 7 atsauces

Tirgus ierobežošana un bankrots - plusi un mīnusi

Bankrota pasludināšana var ļaut privātpersonai paturēt savu māju. Tiklīdz ir iesniegts bankrots, tiek aizpildīts automātisks uzturēšanās rīkojums, kas aptur piekļuves ierobežošanas procesu līdz bankrota izšķiršanai tiesā. Iespējams bankrota iznākums ir noteiktu nekustamo īpašumu, tostarp mājas, turēšana, kamēr indivīds ievēro līguma noteikumus.

Bankrots ne vienmēr aptur piekļuves ierobežošanu; dažās bankrotos parādnieks "nodod mājas" aizdevējam, un pēc tam aizdevējs pārņem īpašumu un pārdod, lai atgūtu parādu. Tomēr šeit būtiska atšķirība ir tā, ka, nododot māju (un pēc tam izbeidzot) bankrota procedūras ietvaros, visu hipotēkas parādu uzskata par nokārtotu. Pretstatā tam, ja parastu piekļuvi tirgum ierobežo, ja māju izsolē pārdod par summu, kas mazāka par summu, kas pienākas, indivīds joprojām ir atbildīgs par starpību (ja vien viņš nedzīvo vienā no trim "regresa trūkuma" valstīm - AZ, TX vai CA). Tas notiek tāpēc, ka hipotēkas ir "pilna termiņa aizdevumi", ļaujot aizdevējiem atgūt visu summu, kas viņiem pienākas.^[1]

Ietekme uz kredītvēsturi - kura ir vēl sliktāka?

Personas kredītvēsturei uz 10 gadiem paliek spēkā bankrots. Kredītu pārskata slēgšana paliks 7 gadus. Kamēr ierobežošana kredīta pārskatā paliek īsāka, kredīt konsultanti uzskata, ka tas sliktāk ietekmē personas kredītvērtējumu nekā bankrots, kas neietver māju.^[2]

Kā izlemt

Ja vēlaties saglabāt savu māju, 13. nodaļas bankrots var būt labākais risinājums, jo tas ļauj 3-5 gadu laikā atmaksāt vismaz daļu hipotēkas. Tomēr, lai kvalificētos, cilvēkiem ir jāiztur līdzekļu pārbaude. 7. nodaļas bankrots ne vienmēr var novērst piekļuves ierobežošanu, taču tas var ierobežot summu, kuru atmaksājat, un tai ir mazāk negatīva ietekme uz personas kredītreitingu, tāpēc gandrīz vienmēr tā ir vēlama.

Atbilstība

Ne visi var iesniegt bankrota pieteikumu. Fiziskas personas var pretendēt uz 7. nodaļas bankrotu, ja viņi nopelna mazāk nekā vidējie ienākumi viņu valstī un pēdējos astoņos gados nav iesnieguši bankrota pieteikumu. Ja personas ienākumi pārsniedz vidējos ienākumus valstī, viņi var iesniegt prasību arī tad, ja, atņemot ēdiena, īres un hipotēkas izmaksas, viņi nopelna mazāk nekā USD 100 mēnesī. Lai iesniegtu bankrotu saskaņā ar 13. nodaļu, indivīdam jāpierāda, ka viņam ir pietiekami ienākumi, pēc vajadzīgo izdevumu atņemšanas, lai izpildītu atmaksas saistības. Sīkāku informāciju skat Atbilstības prasības 7. un 13. nodaļai Bankrots.

Citas iespējas

Ierobežošana un bankrots nav vienīgās iespējas. Aizdevēji bieži vēlas sadarboties ar kredītņēmējiem tādu programmu kā HAMP ietvaros, lai pārstrukturētu hipotēku, vai nu samazinot likmi, vai, visbiežāk, pagarinot aizdevuma termiņu. Tas samazina ikmēneša maksājumus un palīdz kredītņēmējiem atgriezties uz ceļa. Vēl viena iespēja ir īsā pārdošana, nevis ierobežošana.

Gadījumos, kad aizņēmēja mājā ir pašu kapitāls, t.i., hipotēkas parāds ir mazāks par mājas vērtību, viņi var nodot aktu aizdevējam, lai izvairītos no piekļuves tirgum..

Veidi

Bankrota veidi

Ir divu veidu bankroti: 7. nodaļa un 13. nodaļa. 7. nodaļa ir taisna bankrota procedūra vai likvidācija, kurā īpašums tiek pārdots kreditoriem. 13. nodaļā par bankrotu ir izstrādāts maksājumu plāns, lai indivīds varētu turpināt nomaksāt parādus trīs līdz piecu gadu laikā. Federālajā bankrotu kodeksā (Amerikas Savienoto Valstu kodeksa 11. sadaļa) ir 4 bankrota pieteikumi:

• 7. nodaļa - Likvidācija
• 11. nodaļa - Reorganizācija (vai rehabilitācijas bankrots)
• 12. nodaļa - Ģimenes zemnieka parādu pielāgošana ar regulāriem gada ienākumiem
• 13. nodaļa - Parādu pielāgošana personai ar regulāriem ienākumiem

Galvenā atšķirība starp 7. un 11. nodaļas bankrotu ir tā, ka saskaņā ar 7. nodaļas bankrota pieteikumiem parādnieka aktīvi tiek pārdoti, lai samaksātu aizdevējiem (kreditoriem), turpretī 11. nodaļā parādnieks ved sarunas ar kreditoriem, lai mainītu aizdevuma nosacījumus bez aktīvu likvidācija (pārdošana).

Ierobežošanas veidi

Atkarībā no valsts piekļuves ierobežošanai var būt nepieciešama vai nav nepieciešama tiesas pārbaude. Izslēdzot tiesu, aizdevējs iesūdz valsts aizņēmēju, kurš nepilda saistības, lai izsolītu īpašumu, lai atgūtu nesamaksātos parādus. Ārpustiesas darījumos aizdevējs izsolē īpašumu, nevēršoties tiesā. Skat Ierobežojumi tiesā un ārpus tiesas.

Process

Bankrota process

Bankrota process var būt atšķirīgs atkarībā no bankrota pieteikuma veida. Bet kopumā process sākas, kad aizņēmējs iesniedz petīciju bankrota tiesā. Nepieciešama dokumentācija, piemēram, aktīvu un pasīvu grafiks, kārtējie ienākumi un izdevumi, neseno nodokļu deklarāciju kopijas. Pieteikuma maksa ir arī USD 250–350. Iesniedzot bankrota pieteikumu, automātiski tiek apturēta (apturēta) lielākā daļa piedziņas darbību pret parādnieku vai parādnieka mantu. Tas ietver ierobežošanas procedūras, kuras tiek pārtrauktas, kad parādnieks iesniedz bankrota pieteikumu. Tiesa ieceļ pilnvarnieku, kurš pārrauga bankrota procedūras, sasauc sanāksmi ar kreditoriem un koordinē bankrota procedūras. Atkarībā no bankrota veida parādi tiek dzēsti vai pārstrukturēti. Kreditoriem ir jāpiekrīt atmaksas plānam vai parāda dzēšanas plānam un viņi var iesniegt tiesā savus iebildumus vai viedokli.

Ierobežošanas process

Kad aizņēmējs atpaliek no hipotēkas maksājumiem, aizdevējs nosūta “paziņojumu par saistību neizpildi”. Lielākajā daļā valstu parādniekam ir jānokavē saistību neizpilde vairākus mēnešus, pirms aizdevējs var uzsākt ierobežošanas procesu.

Ierobežošanas process dažādās valstīs ir atšķirīgs. Valstīs, kurās nepieciešama tiesas slēgšana, aizdevējam tiesā jāpierāda, ka parādnieks nav izpildījis savas aizdevuma saistības. Tad kreditors pārņem īpašumu un pārdod to vai nu izsolē, vai ar nekustamā īpašuma starpnieka palīdzību.

Atsauces

• Paliekot dzīvam, nozīmē bankrotēt
• Veidi, kā izvairīties no piekļuves ierobežošanas
• Kas ir bankrots??
• Kas notiek, dodoties prom no mājām (pazīstams arī kā stratēģiskais noklusējums) ?