Apdrošināšana pret Copay

Veselības apdrošināšana reti sedz 100% no jūsu veselības aprūpes izmaksām. Izmaksas, kas netiek segtas, pacientam tiek sauktas par izdevumiem, kas tiek segti no kabatas. Tie ir divu veidu - copay un kopapdrošināšana. Šis salīdzinājums izskaidro atšķirību starp abiem, kā arī saistītos terminus atskaitāms un maksimums ārpus kabatas.

Salīdzināšanas tabula

Coins apdrošināšanas salīdzinājuma diagramma

	Apdrošināšana	Copay
Kas tas ir?	Nodrošināto pabalstu procentuālā daļa, kuru maksā pacientam.	Vienota summa, kuru pacients maksā veselības aprūpes sniedzējam (vai aptiekai) katrā vizītē.
Tipiskās summas	10–40% no veselības aprūpes sniedzēja līgumcenas ar apdrošinātāju	15 USD - 50 USD

Saturs: Coinsurance vs Copay

• 1 Kas ir Copay?
• 2 Kas ir Coinsurance?
• 3 Kas ir atskaitāms?
  • 3.1. Vai kopmaksājumi tiek ieskaitīti atskaitījumā?
• 4 Copay, coinsurance un atskaitāms piemērs
• 5 Citi apsvērumi
• 6 atsauces

Kas ir Copay?

Kopmaksājums vai līdzmaksājums ir naudas summa, kas jums jāmaksā tieši veselības aprūpes sniedzējam (ārstam, slimnīcai utt.) Par vienu apmeklējumu vai aptiekai par katru aizpildītu recepti.

Copays novērš nevajadzīgus apmeklējumus, liekot pacientam būt atbildīgam par nelielu daļu no savas veselības aprūpes izmaksām. Kopmaksājumi parasti ir no 15 līdz 50 USD par apmeklējumu, bet tie var mainīties atkarībā no šādiem faktoriem:

• Speciālisti salīdzinājumā ar vispārējiem ārstiem: Speciālistu vizīšu apmaksa parasti ir augstāka nekā vispārējo ārstu iemaksa.
• Ģenēriskie medikamenti salīdzinājumā ar firmas zīmju medikamentiem: recepšu zāļu kopmaksājumi ir aptuveni USD 5 līdz USD 20 par recepti, bet zemāki līdzmaksājumi par patentbrīviem medikamentiem salīdzinājumā ar zīmolu medikamentiem. Tas stimulē samazināt izmaksas, lietojot zāles, kas ir ķīmiski līdzvērtīgas, bet lētākas.
• Tīklā un ārpus tīkla: apdrošināšanas kompānijas slēdz līgumu ar veselības aprūpes pakalpojumu sniedzējiem, lai vienotos par atlīdzināšanas likmēm. Ja redzat pakalpojumu sniedzēju “tīklā” - t.i., pakalpojumu sniedzēju, ar kuru apdrošināšanas sabiedrība ir noslēgusi līgumu, jūs varat maksāt mazāku kopiju nekā tad, kad redzat ārstu ārpus tīkla.

Kompensācijas tiek piemērotas, līdz tiek sasniegts maksimālais gada naudas daudzums, bet daudzi apdrošināšanas plāni atsakās no kopējās iemaksas profilaktiskās aprūpes apmeklējumos, piemēram, ikgadējās fiziskās aktivitātes vai bērnu veselības pārbaudes..

Augsti atskaitāmiem veselības plāniem (HDHP) parasti nav kopijas.

Kas ir līdzapdrošināšana?

Kopmaksājums parasti ir par mazu, lai segtu visas pakalpojumu sniedzēja maksas. Pakalpojumu sniedzējs pakalpojuma saņemšanas laikā no pacienta iekasē no pacienta līdzmaksājumu un izraksta rēķinu apdrošināšanas sabiedrībai. Ja pakalpojumu sniedzējs darbojas tīklā, apdrošināšanas sabiedrība vispirms pazemina “atļauto summu” līdz iepriekš sarunātajam tarifam par šo pakalpojumu (vairāk par to zemāk esošajā piemērā). Ja atskaitījums ir izpildīts, apdrošināšanas plāns sedz lielu pieļaujamās summas procentu (parasti 60-90%, atkarībā no plāna). Pacients ir atbildīgs par atlikumu (10–40% no atļautā daudzuma). Šo līdzsvaru sauc par kopapdrošināšanu.

Apdrošināšana var būt augstāka, ja redzat ārpakalpojumu sniedzēju, bet paliek nemainīgs neatkarīgi no tā, vai redzat ģimenes ārstu vai speciālistu.

Kas ir atskaitāms?

Gada atskaitījums, kas norādīts jūsu plānā, ir kopējā apdrošināšana, kas jums jāsamaksā kalendārā gada laikā, pirms apdrošināšanas sabiedrība sāk maksāt veselības aprūpes izmaksas.

Vai kopējie maksājumi tiek ieskaitīti atskaitījumā?

Nē, kopijas netiek ņemtas vērā atskaitījumā. Tomēr kopējie maksājumi tiek ņemti vērā gadā maksimums ārpus kabatas, kas ir kopējā summa, kas jums jāmaksā par visām jūsu veselības aprūpes izmaksām attiecīgajā gadā, ieskaitot kopīgu apmaksu un apdrošināšanu.

Šis video izskaidro atskaitījumus, kopapdrošināšanu un līdzmaksājumu:

Copay, coinsurance un atskaitāms piemērs

Pieņemsim, ka plāna atskaitījums ir USD 1 000, USD 30 copay un 20% kopapdrošināšana.

Tajā pašā laikā pacients pirmo reizi apmeklē ārstu. Tāpat kā katrā vizītē, apmeklējuma laikā viņa maksā 30 USD kopiju. Pieņemsim, ka kopējais rēķins par šo apmeklējumu ir 700 USD. Ārsts ir plāna tīklā, tāpēc apdrošināšanas kompānija par šo vizīti saņem diskontētu likmi 630 USD. Pēc 30 USD kopijas atņemšanas no pacienta ārsts ir parādā 600 USD.

Ja atskaitījums būtu ticis izpildīts, apdrošināšanas sabiedrība būtu samaksājusi 80% no šīs 600 ASV dolāru bilances. Tomēr, tā kā pašrisks vēl nav izpildīts, pacients ir atbildīgs par pilnu USD 600.

Ilustrācija par to, kā tiek aprēķināta pacienta atbildība par veselības aprūpes izmaksām, ņemot vērā līdzmaksājumu, apdrošināšanu un atskaitījumus. Noklikšķiniet uz attēla, lai izvērstu.

Otrais apmeklējums ir līdzīgs. Ārsta rēķins 500 ASV dolāru tiek samazināts līdz 430 ASV dolāriem, ņemot vērā vēlamo likmi, kuru saņem apdrošināšanas sabiedrība. Pacients maksā 30 USD kopiju, un tātad atlikums ir 400 USD. Tā kā atskaitāmie USD 1000 vēl nav izpildīti, par šiem 400 USD ir atbildīgs arī pacients.

Bet USD 600 no pirmās vizītes un USD 400 no otrās vizītes kopā sastāda USD 1000 un kalpo, lai segtu atskaitījumu. Tātad trešajam apmeklējumam apdrošināšanas plāns palielinās un sāk maksāt veselības aprūpes izmaksas.

Mūsu piemērā ārsta rēķins par trešo vizīti ir USD 600, ar atlaidi USD 530. Pat pēc tam, kad atskaitījums ir izpildīts, pacients maksā 30 USD kopiju. Par 500 USD bilanci plāni maksā 80% jeb 400 USD, un pacients atbild par 20% jeb 100 USD.

Citi apsvērumi

Navigācija veselības apdrošināšanas labirintā var būt izaicinoša, jo ir iesaistīti arī citi mainīgie. Piemēram,

• Dažiem plāniem ir atšķirīgi atskaitījumi tīkla un ārpus tīkla pakalpojumu sniedzējiem.
• Dažos plānos tiek ieskaitītas atskaitāmās summas no kopējām summām; lielākā daļa to nedara.
• Ne visiem plāniem ir maksimālais pieļaujamais daudzums. Par plāniem, kas tiek īstenoti, jums vairs nav jāmaksā kopija vai korespondēšanas apdrošināšana, kad esat sasniedzis šo limitu kopējiem gada kabatas izdevumiem, .
• Dažos plānos ir noteikts maksimālais mūža ilgums, tāpēc apdrošināšanas sabiedrība pārtrauc maksāt par veselības aprūpi, ja viņi jau ir izmaksājuši šo summu pacienta dzīves laikā..
• Profilaktiskā aprūpe, piemēram, bērnu vakcīnas, parasti tiek segta 100%. Kopijas tiek atceltas, un atskaitījumi šādos gadījumos netiek piemēroti.
• Pat ar pašrisku bieži vien ir izdevīgi apdrošināties, jo apdrošinātājs ar pakalpojumu sniedzēju ir vienojies par atlaidi maksai. t.i., maksa, ko veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēji var iekasēt par noteiktu pakalpojumu, ir mazāka, ja pacients ir apdrošināts.

Atsauces

• wikipedia: Iemaksa
• wikipedia: līdzapdrošināšana